Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Как правильно взять квартиру в ипотеку

Нередки случаи, когда владелец купленной в ипотеку квартиры решает расстаться со своей недвижимостью раньше, чем выплатил кредит. При этом покупка нового жилья также потребует привлечения кредитных ресурсов. Какие проблемы возникают при организации сделок такого вида? Шаг первый. Необходимо определить стоимость своей квартиры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как взять ипотеку - что нужно, чтобы дали ипотечный кредит на квартиру

Самым популярным банковским продуктом в России является ипотечный кредит. Однако далеко не все знают, как его оформить и на какие нюансы следует обратить внимание, дабы выплата кредита не превратилась в непосильное бремя. Выбор ипотеки является нетривиальной задачей. Любая ошибка легко приведет к потере денег и нового жилья. Для начала следует ответить на вопрос: а нужен ли вам вообще кредит?

Если вы стоите в очереди на социальное жилье либо имеете иную возможность приобрести квартиру, вряд ли стоит связываться с ипотекой. В случае же, когда у вас нет других вариантов, кредит однозначно решит жилищную проблему. Однако не стоит сломя голову бежать в первый попавшийся банк и оформлять ссуду. Сперва необходимо ознакомиться с веб-страницами кредитных организаций в Интернете, посетить банковские форумы и отобрать 7—8 банков, выдающих кредиты на жилье. Из этих отзывов, при всей их субъективности, можно получить много ценной информации.

Изучите ставки, сроки предоставления кредитов, возможные размеры ежемесячного платежа, цену страхового полиса, способы погашения ссуды. Именно на этом этапе правильным будет решить, какую квартиру брать — в новостройке или на вторичном рынке. Далее необходимо лично обойти выбранные банки и проконсультироваться у офис-менеджеров. Таким образом, вы сможете найти подходящую только для вас ипотечную программу. Оформляя кредит, реально оценивайте свои возможности. Это означает, что вы должны будете существенно урезать расходы на развлечения, покупку товаров и даже на детей.

Не каждая семья способна годами так ограничивать себя. Следовательно, потенциальный заемщик должен иметь стабильный, высокий и постоянный доход , а также, как это ни аморально звучит, хорошее здоровье. Ведь если вы потеряете работу или заболеете, то перестанете платить.

А банк, в свою очередь, тут же примется начислять штрафы и в конце концов отберет квартиру. Отсюда вытекает еще один совет: всегда имейте про запас сумму, равную 5—6 ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

Это позволит вам выиграть время для поиска новой работы или лечения. Ну и наконец, если есть возможность, сделайте как можно больший первоначальный взнос. Это уменьшит кредит и несколько удешевит его. Закон о рекламе запрещает сравнивать услуги банков и говорить о преимуществе одной кредитной организации перед другой.

Могу лишь сказать, что есть из кого выбирать : сегодня десятки российских банков выдают ипотечные кредиты. Более того, некоторые кредитные организации предлагают заемщикам сразу несколько ипотечных программ с различными условиями. Здесь также нет однозначного ответа.

В России банки предоставляют ипотечные кредиты на срок от пяти до 30 лет. Все зависит от размера дохода россиянина и от экономической ситуации в стране.

Понятно, что чем меньше срок, тем меньше переплата по кредиту. И это правильно. Например, два заемщика взяли по 3 млн рублей. Один оформил кредит на пять лет, а второй — на Первый отдаст банку за пять лет 4 рубля.

А второй за 20 лет переведет на счета кредитной организации 8 рублей. Получается, что заемщик, заключивший договор на пять лет, переплатит чуть более 1,1 млн рублей, а человек, оформивший ипотеку на 20 лет, — больше 5,5 млн.

Однако не стоит забывать, что чем меньше срок ипотеки, тем больше ежемесячный платеж. Так, заемщик, оформивший кредит на пять лет, в нашем примере станет каждый месяц платить по 66 рубля.

В свою очередь, размер платежа лица, заключившего договор на 20 лет, составит 35 рубля. Поэтому каждый клиент должен выбрать наиболее удобный для себя срок возврата денег. Я со своей стороны могу порекомендовать как можно быстрее расплатиться с кредитором. Если говорить о частичном или полном досрочном погашении, лучше всего делать это в первой половине срока договора.

Дело в том, что именно в этот период банк начисляет самые большие проценты на сумму основного долга. Следовательно, есть резон уменьшить его. А вот если досрочно погасить кредит во вторую половину, это даст в основном моральный эффект. Ведь заемщик к тому времени уже выплатит большую часть процентов. И наконец, последняя рекомендация по сроку. Допустим, вы нашли банк, рассчитали платежи и выяснили, что сможете выплатить кредит за пять лет.

Но не торопитесь подписывать договор. Умножьте эту цифру в полтора, а лучше в два раза. Получится 6—10 лет. Вот на этот период и оформляйте ипотеку. Оно исходит из того, что человеку свойственно преувеличивать свои возможности. Поэтому лучше перестраховаться и увеличить срок договора, чем потом платить штрафы или, что еще хуже, расстаться с жильем. Обычно банк заставляет заемщика страховать жизнь и здоровье, риски утраты и повреждения квартиры, а также прекращения или ограничения права собственности.

Каждый из банков имеет свои условия предоставления ссуды. В одних кредитных организациях эти требования являются обязательными. В других можно отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда банк сразу поднимет ставку на 1—1,5 процентного пункта. Таким образом, вы либо оплатите страховку, либо получите повышенную процентную ставку. Кроме того, банк вправе повысить ставку на 0,5—1 п. Пока жилье находится в ипотеке, заемщик не может целиком и полностью распоряжаться им.

Он не имеет права самостоятельно продать, обменять или подарить квартиру. Банк делает в ЕГРН единый государственный реестр недвижимости отметку о том, что она находится в залоге.

Поэтому попытки распорядиться жилищем в обход залогодержателя квалифицируются как уголовное преступление. Об этом надо всегда помнить. Кредит следует платить аккуратно в соответствии с графиком, полученным в банке. Если заемщик допустит просрочку или вообще перестанет платить, кредитная организация станет начислять штрафы, а впоследствии может отнять квартиру через суд, выселив должника и его семью на улицу.

Примеров — великое множество. При наступлении финансовых трудностей вследствие потери работы, болезни или краха бизнеса нельзя добиться отсрочки погашения платежей. Возможна только рассрочка. Это означает, что придется заплатить хоть что-то или продавать квартиру под надзором банка для погашения кредита. Если у вас нет богатых родителей или родственников, которые могут купить или оставить квартиру в наследство, отсутствуют деньги для приобретения жилья, то ипотека является реальным выходом из положения.

Однако не стоит подходить к этому вопросу легкомысленно. Следует помнить, что ипотечный кредит — это большие денежные обязательства, которые вы возлагаете не только на себя, но и на свою семью.

Ведь средства, которые вы могли бы потратить на детей или супруга, пойдут теперь в банк. А утрата работы или бизнеса, болезни приведут к просрочкам, штрафам и даже потере жилья.

Поэтому трезво оценивайте свои финансовые и деловые возможности, а также состояние здоровья. Постепенно улучшайте свое положение. Проживая в однокомнатной квартире, не покупайте сразу пятикомнатную. Выплатив его, вы сможете продать квартиру и оформить новую ипотеку уже на трехкомнатное жилье. Такая продуманная позиция позволит вам, не сильно напрягаясь, в конце концов решить квартирный вопрос. Прежде чем взять ипотечный кредит, надо хорошо подумать.

Источник: Banki. Показать комментарии Продукты Банки. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов. Калькулятор ипотеки. Калькулятор ипотечного страхования. Калькулятор ВЗР. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке.

В Почта банке. В рублях. С высоким процентом. Вклады с онлайн заявкой. Акции российских компаний. Купить ETF. Покупка ОФЗ.

​Как правильно взять ипотечный кредит

И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых. И не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет.

До начала любых действий, связанных с оформлением кредита, важно определить, позволяют ли ваши финансовые возможности обратиться в банк за кредитом и успешно его погасить. Поэтому нужно изучить свои ежемесячные расходы и доходы, чтобы реально оценить силы, тем более что сделать это все равно придется в банке при заполнении документов на получение кредита.

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия — например, если у вас открыт в нем зарплатный счет. Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье. Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров. Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15—20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств.

Что такое ипотечный кредит и как его оформить

Ипотеку погашают дифференцированными или аннуитетными платежами. Расчеты носят приблизительный характер. Предвидеть все невозможно. Сравните предложения разных банков.

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести жилье на собственные средства.

Самым популярным банковским продуктом в России является ипотечный кредит. Однако далеко не все знают, как его оформить и на какие нюансы следует обратить внимание, дабы выплата кредита не превратилась в непосильное бремя. Выбор ипотеки является нетривиальной задачей.

Жилищный кредит от А до Я

.

.

Как правильно продать ипотечную квартиру и купить в кредит новую

.

Читайте о том, как правильно взять ипотечный кредит на квартиру, как берется, оформляется грамотно ипотека на жилье на портале.

.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

.

Как взять ипотеку и не остаться без штанов

.

.

.

.

.

Комментариев: 4
  1. Мина

    Лично у меня отобрали три часа времени не обьяснив причину остановки.

  2. Владислава

    По той информации которая подается в сми президент должен будет согласовывать продление ВП , нам лют в уши что через 30 дней ВП обязательно закончится , уточните этот вопрос , нужно согласие ВР или нет

  3. Домна

    Одно цікаво 40 річни пани на Польських кордонах шини гумові палять а іх сусіди. 19 річни боронять УКРАЇНСЬКІ ЗЕМЛІ НА КОРДОНІ З РОСІЄЮ ТА В ПОЛОНІ У НИХ СИДЯТЬ.ЦІКАВА ІСТОРІЯ.

  4. Модест

    Я знаю зачем! Государству надо отделить любой ценой бабушек и дедушек от внуков.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2020 Юридическая консультация.